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《中国金融科技与数字普惠金融发展报告(2018)》重磅发布

2018-12-20 14:36:57    人民周刊网

12月20日,在“2019中关村金融科技论坛暨第六届普惠金融论坛”上,中关村互联网金融研究院院长刘勇发布了《中国金融科技与数字普惠金融发展报告(2018)》(以下简称《报告》)。

 

金融科技发展前景广阔

当前信息化浪潮席卷全球,新一轮的科技革命和产业革命推动金融行业发展到一个全新阶段,大数据、人工智能等新技术成为继互联网技术之后变革金融行业的全新力量。《报告》显示,从全球金融科技发展情况来看,产业规模快速扩张,美国和中国处于领先地位;持续受资本追捧,2018年前三季度融资额已经远超2017年全年融资额;监管不断加强,渗透式监管、动态监管不断强化。

我国金融科技一直保持领先地位,2017到2018年延续了良好增长的势头。无论从市场规模、融资金额,还是从企业发展、技术专利来看,我国金融科技发展势头都很好。有两点值得关注:首先是我国技术创新取得了很大进步。2016年美国金融科技领域专利申请数量高居榜首,达到4523份,同年中国居第二,数量仅为美国一半。到了2017年,我国在大数据、云计算、人工智能、生物识别、区块链五大技术领域的专利数量绝对值均已超过美国,并且大幅领先英国、法国等国家。

另外,我国各个地区也都在积极规划、出台金融科技相关政策,建立自己的竞争优势。北京市日前发布了由中关村互联网金融研究院全程参与编制的《北京市促进金融科技发展规划(2018年-2022年)》。同时,研究院已经编制完成的《海淀区促进金融科技发展规划(2018-2020年)》也将为海淀区金融科技发展提供有力支撑。深圳、杭州等地都在金融科技领域出台具体政策,其它一些重点城市也已经明确了发展愿景。

 

金融科技创新应用广泛

为了更好地加强金融科技技术创新、促进技术成果转化,培育金融科技产业链,中关村互联网金融研究院根据金融科技全产业发展的情况,制作完成中国金融科技产业链图。从科技支撑到成果转化,再到产业主体,最后到场景应用形成了完整的产业链。科技支撑主要包括人工智能、分布式技术、安全技术、互联技术和大数据;成果转化主要包括孵化器、加速器,研究机构、行业自律组织和专业服务机构;行业主体包括了互联网企业、金融机构、新技术企业、互联网金融机构等;场景应用主要涵盖金融服务、安全监管、生活服务、城市治理等。底层是基础设施,包括监管科技、大数据征信、支付清算、IT系统升级和交易市场。科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次方面,而是开启了“金融+科技”的深层次融合。

《报告》提出,金融科技核心技术主要有大数据、人工智能、互联技术、分布式技术和安全技术,技术的创新能力不断增强,应用的广度持续扩展。同时,在关键底层技术持续发展的基础上,金融科技对银行和保险产生了很大的影响。对于银行来说,已经形成了内部和外部两个发展路径,出现了新型银行模式——开放银行和虚拟银行。对于保险来说,2017到2018年,互联网保险保费收入有所下降,整个产业、业务结构都在调整。行业融资额平稳上涨,目标客户正从C端迁移到B端。

金融科技的其它各个领域发展都很迅速,智能投顾、监管科技处于起步阶段,技术创新和应用需要时间。供应链金融和消费金融发展的黄金期已经到来。第三方支付增长趋于平稳,技术创新和应用迭代加快。

 

数字普惠金融发展进入新阶段

《报告》提出,近年来,普惠金融快速发展,政府也制定了相关政策推动,普惠金融体系正在逐步建立。但是,传统的普惠金融体系由于渠道有限、创新乏力、可持续性差等问题,很难再有新的突破。随着移动互联网、人工智能等技术的快速发展,数字普惠金融被提上发展日程。

我国数字普惠金融发展有四个阶段,目前正在向科技和普惠金融高度融合发展阶段迈进。随着我国数字普惠金融基础设施不断健全,新技术在普惠金融中会发挥更大的作用。其中,在服务三农推动乡村振兴战略,精准脱贫攻坚、优化小微企业融资环境方面,数字普惠金融呈现出不同的模式和特点,也涌现了一批企业。

 

中国金融科技和数字普惠金融八大发展趋势

展望未来,《报告》预测了中国金融科技和数字普惠金融八大发展趋势,一是金融科技行业进入高质量发展的结构优化期,数字经济引擎功能将持续显现;二是数字普惠金融市场空间巨大,精准脱贫、乡村振兴和小微企业融资将成为业务重心;三是金融科技企业赋能B端将成为未来主流商业模式;四是金融科技“强监管”迈入常态化,监管科技等新型监管模式将成主流;五是核心技术“ABCD”将进一步引领金融科技纵深发展,人工智能和大数据技术赋能属性将进一步增强;六是转型开放银行将成为银行业未来match发展的必经阶段;七是供应链金融呈现数据网络化、交易标准化和服务精细化三大趋势,“供应链金融即服务”模式逐渐成型;八是金融科技人才紧缺,人才培养建设将走向专业化、体系化道路。

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