小帮规划徐彬：“帮普通人把钱规划好”

近日，小帮规划完成2亿元人民币B轮融资，领投方为腾讯，包括红杉资本中国基金、蓝驰创投、美国再保险集团（RGA）在内的老股东全部跟投。

2008年，徐彬毕业去香港工作。在公司楼下，他发现有人长年拉横幅维权，问了才知道他们因为投资失败，亏光了养老金。“当时心里特别难受，赚钱对于普通人来说已经很不容易了。如果管理不好，有时候因为投资被骗，或者生病没有保险，辛辛苦苦挣来的钱可能一下子就没了。”徐彬回忆。

富人们是从来不缺乏理财帮助的。在国外，有成熟的财富管理公司，在国内，也有针对高净值客户的私人银行。但更庞大的普通人群体，却因为自身理财知识和经验不足，或者信息不对称，面临着很大的财务风险。

“能不能用科技把原来只属于有钱人的优质金融服务带给普通人？”徐彬觉得，“帮普通人管好钱，是金融从业者的责任。”

所以他把小帮规划定位于“一家服务大众，帮大众把钱规划好的科技公司”。

修炼内功，从财商教育入手

创立初期，小帮规划发展得并不顺利。

开始的前五年，徐彬曾尝试过很多海外先进的财富管理模式，但最终都因“水土不服”没有成功。“国内外的用户处于理财需求的不同阶段，对于国内用户来说，我们缺了很重要的一环，就是财商教育。”徐彬总结说，“这也是我们为什么在2017年转到财商教育上来的一个重要原因。”

之后，在教育和内容上，徐彬做了很大的投入。2017年小帮规划开始做财商教育，主打课程《哈佛投资实践课》，在吴晓波频道、有书、喜马拉雅、千聊等50多个平台上线，全网销量超20万份。另外，还有《14天财商训练营》《基金投资训练营》《10堂课教你买对保险》等，已积累约50万课程用户。

目前，小帮规划的财商教育和咨询服务已经涵盖了保险和公募基金两大领域。在徐彬看来，财商教育是与用户连接过程中举足轻重的一环。

拿到上一轮融资后，小帮规划把资金主要投入到了“内功修炼”中，包括搭建技术平台基础设施、服务流程优化。而本轮融资也将主要用于进一步强化技术平台，强化课程研发，持续提升用户体验。

也许，创始人的性格和才能，将最终决定这家企业的所有个性。“其实规模多大，我觉得并不重要，我们的愿景是做最值得信赖的公司。如果把小帮比作一个孩子的话，那么我希望这个孩子能成为大家最值得信赖的一个伙伴。”徐彬说。

目前小帮已服务超10万人次，覆盖全国32个省市自治区。小帮的核心能力在于实现服务完全数字化和流程化作业，即让金融产品的获客、运营和转化都在线上完成，并且做到各个环节专业分工，提高运营效率，保证服务质量。

为什么是保险？

“我们做财商教育以来，发现大部分人都很关注怎么获取财富，而忽略了最重要的一点——保护财富。所以我们一直给用户传递的是先做好防守（保险）再去进攻（投资）的理念。”徐彬解释，“拥有保障，买对保险，对于所有人来说，都至关重要，这才是理财的第一步。”

近两年，健康险越来越得到大家的关注，小帮推出了子品牌“小帮保险”。

不同于保险公司只卖自家的产品，小帮保险的定位是中立的买方咨询顾问。小帮会站在用户的角度，根据用户的实际情况和个性化需求，制定合理的家庭保险配置方案，并协助用户从市场里上千款产品中挑选最符合用户需求的产品。投保完成以后，小帮还提供协助理赔服务，免除用户的后顾之忧。

为了保证服务质量，提高服务效率，小帮在技术上大力投入，通过系统来赋能保险顾问，帮助其不断提升工作质量和工作效率，从而更好的积累信用和口碑。为确保咨询顾问的服务质量和效率，小帮规划的技术后台为顾问团队配备了AI助手，相当于一个智能知识库，协助顾问定制方案，筛选产品，解答用户问题。

在谈到护城河的时候，徐彬提到，“我们的核心竞争力，同时也是全公司最重视的指标，是客户口碑。所以，我们公司价值观的第一条就是客户第一。”

根据公开数据，在美国，第三方保险中介机构的市场份额高达51%，但是在中国，第三方保险中介机构的市场份额只有2%。在保险产品越来越丰富的趋势下，中国保险专业中介市场预估具有10倍以上的成长空间。

对于小帮来说，帮普通人把钱规划好，是目标，也是起点。