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（记者 李远方）今年以来，小微企业融资难的问题凸显，如何探索中国特色小微金融发展之路，从根本上解决小微企业融资难的问题？记者从中国人民银行近日举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上获悉，为打造支持稳企业保就业的金融环境，地方监管部门协同金融机构正积极进行金融创新，着力打通包括民营、小微、制造业等重点领域资金通道。
政策红利释放 金融服务取得新进展
“金融创新要在优化产品、保障额度以及便捷客户体验上下功夫。同时，技术进步、信用环境建设也为银行创新提供了空间和保障。” 据民生银行小微金融事业部总经理周伯婷介绍，面对数量众多、需求多样的中小微企业客群，民生银行根据用户行为与偏好进行分类、分层，提供符合客户真实需求与风险承受能力的产品，包括信用、保证担保以及抵押担保等产品，如“复工贷”“旺季贷”，针对特定客户的“抗疫贷”，面向教育行业的“助校贷”，线上信用贷款“纳税网乐贷”、供应链上“信融e”等网络融资服务等，并依托金融科技优化流程效率、提升贷款办理的便捷性。
当前，各地小微金融服务创新取得了较大进展。以上海为例，截至目前，当地新增担保规模已达到300亿元；加大对小微信贷的奖补力度，特别是对受疫情影响严重的企业，将贷款不良率补偿下限由1.5%下调到1.2%等。这一系列措施，积极有效地引导了各家商业银行加大对小微企业的支持力度。
谈到上海创新小微金融服务的新举措时，中国人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉表示，一方面，加大对小微信贷的奖补力度，特别是对受疫情影响严重的企业，将贷款不良率补偿下限由1.5%下调到1.2%等；另一方面，积极有效地引导各家商业银行加大对小微企业的支持力度。
今年以来，江西受新冠肺炎疫情和特大洪灾的因素影响，做好金融支持稳企业保就业责任和意义重大。中国人民银行南昌中心支行行长张瑞怀表示，今年6月至10月已累计实施普惠小微企业贷款阶段性延期还本319.6亿元，支持企业4.6万户，延期率持续达60%以上；发放普惠小微信用贷款44.9万笔，金额508.7亿元，占同期发放的普惠小微贷款的31.4%。
山东是经济大省、人口大省，企业多、人口多，全省有市场主体1100多万，常住人口超过1亿，做好金融支持保市场主体工作责任重大。中国人民银行济南分行按照“金融机构主导、政策激励引领、市场主体受惠”的思路，前三季度该省新增市场主体99万户、就业94万人。
加快体制创新 不断出台支持政策
今年以来，小微企业的生存和发展遇到一些困难，特别是融资难融资贵的情况引发了社会的关注。从中央到地方高度重视普惠金融和小微企业发展，有针对性的扶持政策不断出台。
今年6月23日，央行等五部门印发小微企业金融服务政策文件，出台增加支小支农再贷款和再贴现额度1500亿元、下调支小再贷款利率0.5个百分点等23条具体措施。8月20日，国务院促进中小企业发展工作领导小组第一次会议在北京召开，强调要加大金融支持力度，加快体制创新和技术创新，健全激励机制，强化货币信贷政策传导，缓解融资难融资贵问题。
各地也纷纷出台政策措施。吉林出台《关于转发〈进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知〉的通知》，加大企业扶持力度，调整小微企业贷款对象范围。广东出台《广东省人民政府办公厅关于促进小微工业企业上规模的实施意见》，推出减轻新升规模以上工业企业负担和增强企业融资等措施。广西发布《关于深化广西小微企业金融服务有关政策措施的通知》，提出进一步保障小微企业融资。上海则出台金融支持实体经济18条，设立首期120亿元纾困专项贷款，普惠小微贷款年内新增超千亿元。同时，政府性融资担保机构担保放大倍数原则上不低于5倍，力争2020年新增融资担保规模达到300亿元。将外贸、科创和文化旅游、住宿餐饮、交通运输等受疫情影响严重行业相关企业贷款不良率补偿下限由1.5%下调至1.2%。
金融科技助力 持续拓宽融资渠道
在更好畅通企业融资渠道方面，今年以来金融科技发挥了重要作用，线上信贷产品加速创新，极大缓解了企业融资困境。
据中国人民银行南昌中心支行行长张瑞怀介绍，在南昌中心支行上线的江西省小微客户融资服务平台，线上展示小微信贷产品294种。截至10月末，平台注册用户达205.1万户，银行机构累计为18.1万户平台申贷企业发放贷款2592.3亿元。创新建立了企业收支流水大数据平台，目前已采集省内329万户企业的5.0亿笔以上交易记录。通过收支流水信用评分模型，帮助银行进行产品开发和风险定价。
另据工商银行普惠金融事业部总经理田哲介绍，工行运用大数据，丰富线上信用类贷款“经营快贷”产品体系，有效覆盖小微企业生产、经营各个环节。截至9月末，“经营快贷”产品已为100余万户小微企业主动提供信用类授信超8500亿元，贷款余额超1000亿元。
依托金融科技，企业贷款流程效率和可得性大幅提升。浙江工商大学泰隆金融学院副院长汤筱晓表示，探索中国特色小微金融发展之路，既要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，也要更好发挥政府作用，形成解决小微企业融资难的合力。同时，坚持线上与线下相结合，全面提升金融服务效率和水平。顺应金融科技发展趋势，推动移动互联网、大数据、云计算、物联网、人工智能等先进技术在小微企业融资中的应用，提高小微企业融资相关数据的获取、分析和应用能力。加强小微金融服务标准建设，建立一套可学、可用、可复制的小微金融服务标准。
