大数据画像 “零抵押”贷款

新华社太原12月10日电（记者王劲玉）“不托关系不找人，银行亲自上门推荐贷款，利率还低。”在经营出现困难的关键时刻，从事蜂蜜研发生产销售的山西小熊一家生物科技有限公司获得了来自建设银行的300万元低息信贷。公司负责人乔亚萍说，这笔贷款让企业获得了新生。

山西小熊一家生物科技有限公司是一家线上销售企业，由于公司长期经营规范、信用良好，正好契合建设银行的普惠性金融产品“云义贷”。“这个额度真是想都不敢想，而且不需要企业提供抵押物或者担保，更关键的是贷款利率只是我们以前贷款的一半。”乔亚萍说。

记者采访了解到，由于经营环境突变，许多小微企业面临着“断供”危机，山西多家金融机构持续创新普惠金融，让企业有了走出困境的希望，仅建设银行山西省分行针对复工复产的“云义贷”就已累计发放贷款50多亿元。随着经营环境的改善，企业能够持续获利。

除了“云义贷”，建设银行山西省分行还推出了“云税贷”“云电贷”“结算云贷”“小微企业电子商业承兑汇票质押贷”等多种具有普惠性质的贷款，缓解小微企业的融资难题。

“企业正常纳税就能通过‘云税贷’无抵押贷款最高200万元；企业用电信息正常平稳的，‘云电贷’能提供最高200万元的无抵押贷款。”建设银行山西省分行普惠金融事业部副总经理司素兵说。

为了缓解融资难问题，银行将企业纳税、用电等信息直接接入后台。能不能贷款，让经营数据说了算。“银行本身是经营风险的，但通过大数据‘画像’，可以更全面地描绘一个企业，把风险降到最低，风险控制嵌入客户选择的过程中，不仅降低放贷风险，而且有效缓解了企业融资难、贵、慢问题，把普惠做到极致。今年我们已经累计投放288亿元，支持2.5万户小微企业。”建设银行山西省分行普惠金融事业部总经理牛颖说。

山西多家银行还抓住行业龙头企业，深挖经营链条，推出各类特色鲜明的支持供应链上下游小微企业的贷款，把有限的资金投入到这些稳健经营的小微企业，企业的生命周期在不断延长。