银行减费让利为何打折扣

老问题又有了新表现。日前，中国银保监会通报了五起银行服务违规收费典型案例，除了此前长期存在的“收了不该收的费”“收了费却不提供服务”，一种新违规行为再度引起热议——银行公开承诺减费让利却在执行过程中打折扣，即“说了不收费还收”。

例如，根据通报个别银行本已针对新冠肺炎疫情出台了减费措施，对于纳入专项再贷款支持范围名单的企业，阶段性免收转账汇款手续费。但经查，该行的个别分支机构在2020年5月25日至11月3日近半年的时间内，依然对部分企业收取了相关费用。

违规原因是什么？根据通报，造成上述案例的原因是该银行的“分行系统无法自动处理收费减免操作”，也就是说总行出台了费用减免政策，但个别分行的操作系统却无法实现。

对此不禁要问，短期内系统不匹配尚可理解，但违规收费的时间长达近半年，在此期间，分行为何没有及时解决这一问题？若调整系统的工程量过大、短期无法实现，是否应及时另设补救方案？显然这背后暴露出检查不及时、落实不到位等管理短板。

细究违规收费原因，操作系统问题只是表面，根源在于个别银行在经营业绩驱动下，依然将逐利视为第一目标，把减费让利视为“面子工程”。

认识不到位，必然导致落实行动打折扣，甚至会出现刻意逃避、换汤不换药等行为，“以贷收费”就是典型。监管部门三令五申，不允许贷款收费，但在实际操作中，个别银行以“咨询顾问服务费”为名头，根据企业每年提款金额的一定比例收取费用，尽管变换了形式，但本质上仍是贷款收费，不仅扰乱了市场，还抬升了企业的综合融资成本。

银行服务究竟该如何收费？根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行服务价格分为三类，政府指导价、政府定价、市场调节价。前两者是客户普遍使用的基础银行服务价格，有明确、细化的价格目录，银行若调整，须征求相关客户意见；后者则赋予了商业银行一定的自主定价权。

市场调节价的初衷，是鼓励商业银行之间形成良性竞争，进而推动业务创新、提升服务质量，为客户提供更多的市场选择，而非鼓励商业银行随意定价。尤其在银行、客户信息不对称较严重的背景下，银行更应及时披露服务价格信息，若要提高市场调节价或设立新的市场调节价服务收费项目，消费者应至少提前3个月被告知，获知途径包括书面、电话、短信、电子邮件、合同约定等。

应该看到，整治银行服务违规收费不可能一蹴而就，要做好长期、深入的准备。除了不断提升各家银行的合规意识、服务意识、社会责任感，更重要的是，监管部门要让铁的制度、铁的纪律得到铁的执行，坚决打击违法违规行为，持续强化服务价格管理和收费行为管控。尤其在疫情影响仍存的当前，要多方形成合力，坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署，推动银行业减费让利落地生效，切实降低企业综合融资成本。