全额退保？小心“财”“保”两空

保险买后悔了怎么办是个常见难题。退吧，交几万退几百，肥肉被割心滴血；可不退吧，月月年年接着割。忽然，“全额退保”“不成功不要钱”的广告像曙光跃入眼帘，人们于是纷纷被“代理退保”所吸引。殊不知，“代理退保”一时爽，“财”“保”两空泪成行。

近日，中国银保监会再次对“代理退保”风险公开提示。据媒体统计，此前银保监会和各地监管机构针对“代理退保”相关风险的提示已经超过50次之多。因为无数血泪教训表明，“代理退保”已成为危害保险业健康发展的隐患毒瘤，而且让不少消费者掉入陷阱，利益受损。

“代理退保”套路满满，风险极大。不法分子打着帮助客户维权的旗号，鼓吹“保险无用论”“保险套路深”，唆使消费者通过他们的“帮助”退保，并趁机签订一系列损害保险消费者利益的合同或协议。为达退保目的，不惜陪消费者到保险公司闹诉、打砸、威胁，甚至伪造证据，通过编造不实聊天记录截图、电话钓鱼录音等形式，伪造销售误导的假象。如此肮脏套路已涉嫌违法，更可恨的是，即便能多退回一些钱，也是以“代理维权”手续费、“退旧买新”、“高收益”理财产品等名目，被骗进了代理公司的口袋。消费者一着不慎，往往是钱没了，“保”也丢了，个人信息还存在被恶意使用等风险。

“代理退保”属非法黑产，消费者与其产生的交易行为并不受法律保护，贪这种小便宜，危害无穷。不法分子谎称可办理全额退保、逃废债务、修复征信等，然后通过欺骗、诱导、威胁等手段，唆使保险消费者主动退出保险，从中渔利。对消费者来说，退保等同于让家庭及个人放弃已经拥有的保障，既遭受了经济损失，更是在风险和意外面前“裸奔”。消费者参与“代理退保”被坑，只能哑巴吃黄连有苦肚里咽。

退一步讲，有需求才有市场。退保黑产屡禁不止，也反映出保险行业在发展中还存在不少问题。比如一些保险公司销售保险时确实存在诱导行为，比如买卖双方的保险信息严重不对称，所以给消费者留下了十买九坑的不良印象。随着保险行业的发展，市面上出现了很多性价比更高的保险产品，比如以前的保险重疾甚至只保10种，现在的是100种起步。面对类似变化，原有产品如何才能满足客户需求也深受关注。但无论如何，维权也要合法。消费者如果确实在退保过程中遭遇不公正待遇，应选择向保险公司投诉，向保监会、保险业协会投诉，或委托律师走司法途径。

筑牢针对“代理退保”骗局的防火墙，监管层在发布风险提示之外，应加大宣传力度将代理退保的危害广而告之，同时加快建立打击防范代理退保的行业协作机制等。

作为消费者，与其苦苦纠结如何退保，不如投保前三思而后行，并善用签约后的“犹豫期”。切不可轻信“代理”，自跳“火坑”。( 仝宗莉)