延长房贷期限降低利率 各地频出招提振住房消费

近日，一则“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的消息引发市场关注。中国证券报记者调研了解到，该政策为中信银行南宁分行新推出的政策，实际为贷款人年龄加贷款期限最长不超过80年。

近期，为促进房地产消费，多地推出降低房贷利率、买房补贴等政策。业内人士表示，政策宽松契合各地满足合理住房消费需求的导向。

尚未有业务落地

近日，有消息称“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”。记者调研南宁多家银行及当地房产中介了解到，该政策为中信银行南宁分行近期新推出的政策，目前暂未有业务落地。

“这一政策是近几天刚推出的政策，但外界对此解读有误解，并非是贷款人年龄可延长至80岁，而是贷款人年龄加贷款期限最长不超过80年。”中信银行南宁某支行工作人员表示。

上述工作人员举了个例子，按照目前的最新政策，60岁的客户申请个人住房按揭贷款，最高可申请20年的贷款期限，而政策调整之前最高只能申请10年。“主要是延长了贷款年限，但‘贷款人年龄不超过70岁’这一规定并未发生变化。”

值得注意的是，不少银行个贷经理及房产中介向记者强调，并非每个贷款人都可申请到“贷款人年龄加贷款期限最长80年”的资格，银行在审批时需要对贷款人的收入流水、还款能力等进行审核。

“完成整个按揭贷款所需要的材料很多。”中信银行南宁某支行工作人员刘晓（化名）表示，银行最开始会对贷款人情况做一个简单预判，需要提交的有贷款人的银行流水、收入证明等基本的征信材料，最终要以银行审批结果为准。银行会充分考虑各种因素给出综合评估，比如会考察贷款人退休后每月退休金可否覆盖还款额度。

释放购房需求

在业内人士看来，银行推出这一政策，对于刚需和改善型购房需求的释放具有积极作用。

“此类政策试图挖掘40岁至59岁年龄段人群的购房需求，这类群体部分人支付能力相对较强、获得足额信贷的需求也较高。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，此类群体获得贷款，对刚需和改善型购房需求的释放也有积极作用。

招联金融首席研究员董希淼认为，该政策有助于让更多中老年人可以申请贷款改善居住条件，也让年轻人可通过延长还款期限减轻当期还款压力。“其实多年前，工商银行等银行已经将借款人年龄加贷款期限延长至75年，这可能也是我国人口老龄化背景下的大势所趋。”董希淼表示。

记者致电南宁当地其他银行了解到，不少银行目前个人住房按揭贷款的贷款人年龄加贷款期限的最长期限低于80岁。比如，当地建设银行贷款人年龄加贷款期限最长为75年。招商银行南宁某支行个贷经理表示，贷款人年龄加贷款期限最长为70年。柳州银行南宁某支行工作人员表示，该行目前贷款人年龄加贷款期限最长为70年。

也有业内人士提示，购房者对延长房贷期限仍需慎重。北京金诉律师事务所主任王玉臣表示，一般来说，到了60岁、70岁以后，很多人基本没有了工作能力，只能靠子女养老或社保等方式养老。这时老人的资金支付能力相对不佳，一方面可能会影响自己老年的生活品质，另一方面，相关风险可能会转移到子女身上，增加子女的经济压力。

多地房贷政策调整

事实上，南宁部分银行推出的政策正是“一城一策”促进房地产消费的缩影。近几个月来，长沙市、菏泽市、大连市、连云港市、六安市等多地都出台了提振楼市的政策，提高公积金贷款额度、调整首套房贷款利率。

在提高公积金贷款额度方面，六安市表示公积金贷款购房最低贷款额度上浮20%。菏泽市、长沙市、绍兴市等均有相关举措出台。

在调整贷款利率层面，郑州首套房贷款利率最低降至3.8%，天津部分银行首套房贷款利率下调至3.9%。四川表示，将支持符合条件的地方动态调整首套房贷款利率下限。

“包括房贷年龄期限延长等政策其实都属于房贷层面的政策工具内容，相关政策宽松符合各地满足合理住房消费需求的导向。”严跃进分析。