建好中小微企业融资服务平台

中小微企业融资便利度有望再获提升。日前召开的国务院常务会议提出，建设融资信用服务平台，是提升中小微企业融资便利水平的重要基础性工作，接下来，要加强该平台的统一规划、优化整合和信息共享，并加快完善数据的权属、安全、交易等基础制度。

信息不对称导致借贷双方不互信，不互信导致交易费用上升，融资难融资贵问题出现。此规律在中小微企业融资领域更加凸显。由于金融机构难以获取中小微企业的信用信息，便难以研判信用风险，前者就要求后者增加担保，以缓释风险。中小微企业要么提供不动产作为抵押担保，要么提供动产作为质押担保，要么提供担保人作为保证担保。不论哪种担保方式，均需企业额外付出交易费用，不少企业甚至无法提供担保，供需矛盾由此产生。

挖掘、共享信用信息是解决借贷双方不互信的有效途径。相较于大型企业，中小微企业的信用信息更加隐蔽，比如，它们可能蕴藏在“三品”“三表”“三流”中，即借款人的人品、押品、产品，水表、电表、税表，人流、物流、资金流等。这些信息需要被挖掘、识别、数据化，进而为中小微企业融资“撑腰”增信、提供便利。

但目前的问题是，尽管多地尝试推动信用信息数据共享，且已取得一定成效，但数据壁垒问题依然存在，数据共享之路前景广阔。笔者在多地调研时发现，不少城市的金融机构拿不到企业的水、电、税、发票等数据，只能通过第三方购买部分数据，且无法保证数据的准确性与时效性。这背后既涉及不同部门的利益藩篱问题，也涉及数据的权属、安全、交易问题，接下来需要各方统筹协调、合力解决。

搭建服务平台，打好融资地基。作为重要的金融基础设施，融资信用服务平台有助于缓解信息不对称，增进借贷双方互信，降低交易费用，提升中小微企业的融资便利度与获得感。除了信用服务，平台还可在需求对接、融资增信、政策推广等方面持续发力，提供“一站式”综合服务，融资、融智、融商，实现效益最大化。

优化数据整合，推动信息共享。沉淀的数据需要被挖掘、赋能，也需要被共享、交叉印证，进而实现信用价值。掌握信用数据的各部门可加强统一规划，在合法合规的前提下，优化整合数据，有序推动数据共享。此外，金融机构应切实承担起信息生产的职能，在掌握更多信用信息的基础上，科学客观地评估中小微企业的信用风险等级，积极满足合理融资需求，与企业共生共荣。

完善基础制度，确保数据安全。数据共享要以确保数据安全、保障各方合法权益为前提。接下来，以推进平台建设为契机，可加快完善数据的权属、安全、交易等基础制度，夯实数据开发开放和流通使用的制度基础。与此同时，明确细节，划定职责。金融机构要建立数据安全责任制，建立数据分类分级标准，强化数据安全管理。当然，在收集处理个人信息时，金融机构要坚持“明确告知、授权同意”原则，不过度收集信息，共享并对外提供个人信息时，应取得个人同意。

（责编：汪翠萍）