找准农民需求这把金钥匙

开辟信贷绿色通道，对烘干、运输、收购等紧急融资需求优先审批；提前授信，保障农机农资随用随贷；及时定损，加快受灾勘察和保险理赔……眼下，秋收正抢农时，金融服务也加力支持秋收跑出“加速度”。

金融活水润泽田间地头，不仅体现在农忙时分的积极响应，更来自日积月累的绵绵用力、长久滴灌。

一项创新的金融工具，让陕西延长县果农赵二虎迎来了丰收——8万斤苹果，总共收入16.5万元。“去年遭了雹灾，如果没有新保险兜底，今年收成不会这么好。”1.5万元赔付款开春时及时到位，赵二虎拿着这笔钱，换了一批新苗子，还扩大了种植面积，实现稳产又增收。

赵二虎所说的新保险就是苹果“保险+期货”收入险。为了解决延安苹果因灾减产、同果不同价、丰年难丰收等问题，郑州商品交易所研发了苹果期货，并将这种保险与期货结合共担风险的创新金融工具应用于苹果这一品种。引入期货价格作为定价要素后，新产品既能保产量也能保价格，为农民稳收入上了“双保险”，延长县今年投保人数增长20%，产品供不应求。

从延安苹果的金融创新可见，农民一怕天气波动遭灾，二怕市场波动卖不上价，农村金融服务补短板，关键是找准农民需求这把金钥匙，帮助他们持续破解“靠天吃饭”的难题。

破解“靠天吃饭”，金融要帮助农民更好地抵御天气波动。不仅要在做好灾后保障上下功夫，金融服务还要向前延伸，增强防灾减灾的能力。银行要向农业科技创新、农业设施建设投入更多金融资源，保险机构要结合气象数据和农技服务强化灾害预警，推动资金、技术与风险管理更好协同。

福建南安市，一些曾零散分布、灌溉不足的低效田地，在国家开发银行福建分行的资金支持下，经过土地平整、道路修缮和灌排设施建设，变成规整连片、能排能灌、宜机作业的高标准农田，让当地农户每亩水稻增收200斤。灌排条件改善，抗旱排涝就更有保障；道路通畅，农机抢收就更方便；发展智能温室、数字大棚等设施农业，就能推动“靠天吃饭”加快向“靠数据吃饭”转变；研发更多抗逆良种，能够从源头增强作物抵抗灾害韧性……金融加力支持农业新质生产力发展，能够推动被动救灾更多向主动干预转变，为农民耕种更好筑起“防护网”、装上“安全阀”，减少灾害影响。

破解“靠天吃饭”，金融还要帮助农民更好地抵御市场波动。市场波动对农民来说也是不可抗力，小农户对大市场的供需全局无法了解掌握，只能“跟着感觉走”，这样一来就难免陷入“大小年”的行情波动，农民怕减产，也怕丰收后卖不上价。要强化各类金融服务协同，推出更多创新金融工具，让更多农民实现无灾也保收益。

比如大连商品交易所在“保险+期货”基础上引入银行和收购企业，探索“银期保”模式，让农民销售、收入有更好保障的同时，还能将保单、订单作为抵押向银行贷款，为扩产增收、改造升级拓宽资金来源，形成“稳收入—稳投入—增效益”的良性循环。同时，好产品还要让更多农民负担得起，进一步发挥地方政府、交易所等多方资金支持合力，持续完善“保险+期货”等惠农项目的保费分担机制，让更多小农户能够参保，把创新的惠农效应持续扩大。

农村金融，解决好为谁服务、为什么创新的问题是关键。紧紧围绕更好满足农民所需推动金融创新、服务优化，真正把钱用到农民身上，农村金融才有长久的生命力，才能不断提升服务乡村全面振兴质效。

 

《人民日报》（2026年10月28日 第 19 版）

（责编：张若涵）